Slovensko sprísňuje kontrolu PZP: Odborník vysvetľuje, čo nové pravidlá prinesú

Podľa Superpoistenie.sk prinesie zmena do systému niekoľko desiatok tisíc nových poistných zmlúv. LEX PZP zároveň zavádza prísnejšiu kontrolu, nové sankcie a postupné vyradenie dlhodobo nepoistených vozidiel z evidencie.

Na otázky o nových pravidlách na Slovensku odpovie Vladimír Cvik, výkonný riaditeľ Superpoistenie.sk.

LEX PZP prináša po rokoch výraznú zmenu v kontrole povinného zmluvného poistenia. Čo je podľa vás najväčšia zmena, ktorú motorista pocíti?

Najväčšia zmena je podľa mňa v tom, že štát konečne prijíma také systémové opatrenia a mechanizmy, ktoré majú preventívne, výchovné aj represívne funkcie k tomu, aby držiteľ vozidla bol motivovaný k uzatvoreniu PZP, pretože ochrana účastníkov cestnej premávky je zákonnou povinnosťou a verejným záujmom všetkých. Jednoducho, systematická a dôslednejšia kontrola, či vozidlo PZP má alebo nemá preto, aby zodpovední motoristi nedoplácali za škody spôsobené neplatičmi. Doteraz sme tu mali veľké množstvo vozidiel, ktoré boli roky v evidencii alebo jazdili po cestách bez poistenia a prakticky sa nič nedialo.

Po novom by mal majiteľ dostať upozornenie, následne môže prísť pokuta a platnosť PZP sa bude kontrolovať aj pri policajnej, technickej či emisnej kontrole. Už by teda nemalo byť možné zostať roky bez PZP a spoliehať sa na to, že si to nikto nevšimne.

Zobraziť galériu (3)

Vladimír Cvik, výkonný riaditeľ Superpoistenie.sk  (Zdroj: Superpoistenie.sk)

Prečo bol doterajší systém kontroly PZP nedostatočný a čo má nový systém robiť efektívnejšie?

Stačí sa pozrieť na čísla. Na Slovensku sa podiel vozidiel bez PZP odhaduje približne na 10 %, v Česku je to menej ako 2 % a v Poľsku približne 1 %. Toto číslo vyjadruje v percentách rozdiel medzi aktuálnou policajnou evidenciou vozidiel a databázou vozidiel s poistením. Takto veľký rozdiel ukazuje, že náš systém na viacerých úrovniach doteraz jednoducho nefungoval dostatočne efektívne.

Problém nebol v tom, že by sme nemali legislatívne pravidlá. Mali sme ich, ale mnohé kompetencie, povinnosti, postupy či kontrolné mechanizmy neboli detailne zadefinované. Navyše celý systém postrádal kapacity na úradoch a informačné systémy v dnešnom online svete spolu nekomunikovali. A keďže sa zákonná povinnosť nedostatočne kontrolovala a jej neplnenie neefektívne vymáhalo, vznikla veľká skupina reálne prevádzkovaných vozidiel bez PZP a obrovská masa takýchto vozidiel v evidencii.

Teraz sa majú informačné systémy a jednotlivé databázy prepojiť a celý proces kontroly a následného vymáhania práva má byť automatizovaný. Samozrejme, až prax ukáže, ako dobre bude systém naozaj fungovať, s ako kvalitnými údajmi a databázami bude pracovať a čo bude potrebné, najmä v komunikácii medzi kompetentnými inštitúciami, zlepšovať.

Veľmi dôležitou a potrebnou zmenou v systéme je nahradenie zdĺhavého a neúčinného správneho konania rýchlym a automatizovaným rozkazným konaním podľa princípu objektívnej zodpovednosti držiteľa. Presne tak, ako to funguje pri pokutách v prípade diaľničných známok alebo prekročenia rýchlosti.

Od augusta začínajú majiteľom nepoistených vozidiel chodiť výzvy na nápravu. Čo by mal človek urobiť, ak takúto výzvu dostane?

Určite by som takúto výzvu neignoroval. Treba si skontrolovať, či mám PZP platné a či sú správne údaje v systéme. Ak auto normálne používam a PZP nemám, treba ho čo najskôr uzatvoriť. Ak ide o auto, ktoré mi desať rokov stojí niekde v garáži, už nejazdí alebo možno ani fyzicky neexistuje, treba si dať do poriadku jeho stav v evidencii na okresnom dopravnom inšpektoráte.

Presne takéto prípady chce nový systém postupne odstrániť. Dôležitá bude naša aktívna komunikácia s dotknutými inštitúciami – poisťovňa, kancelária poisťovateľov, okresný úrad či polícia – ak sú ich záznamy nesprávne alebo neaktuálne. Ak sa nič z tohto neudeje a vozidlo bude v októbri v evidencii označené ako „nepoistené“, príde k jeho automatickému vyradeniu.

Ak má niekto doma staré auto, ktoré už roky nepoužíva, ale stále je evidované, čo by mal urobiť?

Toto bude podľa mňa pomerne častý prípad. Ľudia majú stále evidované staré autá, motocykle, prívesy alebo rôzne pracovné či poľnohospodárske stroje, ktoré už dávno nepoužívajú. Ak vozidlo reálne nepoužívam a nechcem ho ďalej prevádzkovať, mal by som vyriešiť jeho vyradenie z evidencie. Nemá význam nechávať ho tam ďalšie roky a následne riešiť výzvy alebo pokuty za chýbajúce PZP.

Aj preto hovoríme, že medializované bombastické čísla o nepoistených vozidlách treba vnímať v kontexte. Určite neplatí, že všetky vozidlá vedené v evidencii bez PZP reálne jazdia po slovenských cestách. Práve vyčistenie evidencie nám ukáže oveľa reálnejšie číslo.

Ako si môže bežný vodič overiť, že jeho PZP je správne zapísané v systéme a údaje sa zhodujú so štátnou evidenciou?

Najjednoduchšie je skontrolovať si vlastnú poistnú zmluvu a prípadne v konkrétnej poisťovni, či je PZP platné a či sú v nej správne údaje o vozidle. Poisťovňa posiela informáciu o poistení do Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP) a odtiaľ následne do policajnej evidencie vozidiel. Ak teda niekomu príde výzva a pritom vie, že PZP riadne platí, netreba sa zľaknúť, ale určite je potrebné nezrovnalosť preveriť a neželaný stav v registroch napraviť.

Kancelária k tomuto účelu zriadila web stránku pre online overenie podľa evidenčného alebo VIN čísla vozidla s príznačným názvom „nepoistenevozidlo.sk“.

Práve správne a permanentné fungovanie online výmeny dát na trase poisťovňa – kancelária poisťovateľov – evidencia ministerstva vnútra bude podľa mňa jednou z najdôležitejších výziev,  ktoré nový systém pravidiel preverí.

Môže problém vzniknúť napríklad aj pri zmene poisťovne, keď stará poistka skončí a informácia o novej sa ešte nestihne dostať do systému?

Nemalo by sa to stať, aj keď úplne vylúčiť sa to nedá. Bavíme sa o výmene informácií medzi poisťovňami, SKP a štátnou evidenciou a pri takomto procese môže vzniknúť určitý časový alebo dátový nesúlad. Preto odporúčam mať k dispozícii doklad o platnom PZP a ak príde výzva napriek tomu, že poistenie mám, riešiť to hneď.

Aj toto bude dôležitý test nového systému. Či budú jednotlivé databázy medzi sebou komunikovať dostatočne rýchlo a spoľahlivo. Ale dôležité bude aj to, ako rýchlo a kompetentne budú nedostatky či nezrovnalosti odstraňovať ľudia zodpovední za jednotlivé agendy.

Od októbra budú môcť okresné úrady ukladať za nepoistenie pokuty od 120 do 900 eur. Ako bude tento systém v praxi fungovať?

Podstatná zmena je v tom, že kontrola už nemá byť založená iba na tom, že vás zastaví policajt a zistí, že nemáte PZP.

Systém má vedieť nepoistené vozidlo identifikovať na základe údajov v evidencii. Majiteľ dostane upozornenie a ak stav nenapraví, môže mu okresný úrad uložiť pokutu od 120 do 900 eur podľa hmotnostnej kategórie, a to aj opakovane. To je podľa mňa zásadný rozdiel oproti minulosti. Ak bude systém fungovať tak, ako má, pravdepodobnosť, že vozidlo zostane dlhodobo bez PZP a bez akejkoľvek reakcie, bude výrazne nižšia.

Platnosť PZP sa bude kontrolovať aj pri technickej a emisnej kontrole. Čo čaká vodiča, ktorý príde na STK bez platného PZP?

Pre vodiča je dôležité najmä to, že technická a emisná kontrola budú ďalším miestom, kde sa chýbajúce PZP môže odhaliť. Nechcel by som predbiehať presný technický postup pri samotnej kontrole, ale z pohľadu nového systému je podstatné, že informácia o chýbajúcom poistení už nezostane bez ďalšej reakcie. Auto bez PZP je nespôsobilé k prevádzke a bude označené v evidencii ako nepoistené. Držiteľovi nepoisteného vozidla následne môže hroziť sankcia.

Celý systém má byť postavený práve na tom, že sa kontrola PZP nebude robiť iba na jednom mieste, ale bude súčasťou viacerých kontrolných mechanizmov.

Superpoistenie.sk očakáva, že LEX PZP prinesie desiatky tisíc nových poistných zmlúv. Znamená viac poistených vozidiel aj väčšiu šancu na zlacnenie PZP?

Lacnejšie PZP by som od LEX PZP automaticky neočakával. Áno, do systému pribudnú nové poistky a zároveň by sa mal znížiť tlak na poistný garančný fond. To je určite pozitívne. Škody spôsobené nepoistenými vozidlami totiž nakoniec musí niekto zaplatiť. Len v roku 2025 dosiahli náklady spojené s poistnými plneniami za nepoistené vozidlá 10,5 milióna eur.

Na cenu PZP však dnes vplýva množstvo ďalších faktorov. Drahšie opravy, náhradné diely, rastúce poistné plnenia či vyššie daňové a odvodové zaťaženie. Najväčším prínosom LEX PZP preto podľa mňa nebude nižšia cena, ale spravodlivejší systém, ktorý jemne zmierni tlak a prispeje k stabilizácii cien. Ak PZP poctivo platím ja, je fér očakávať, že rovnakú povinnosť bude štát vyžadovať aj od ostatných a nebude na mňa prenášať zodpovednosť na dôsledky jej neplnenia.

Ktoré faktory dnes najviac vplývajú na cenu PZP a prečo je poistenie v posledných rokoch drahšie?

Stačí sa pozrieť na to, koľko dnes stojí oprava auta oproti obdobiu spred niekoľkých rokov. Zdraželi náhradné diely, práca v servisoch, a tým dramaticky rastú priemerné výšky škôd a celkový objem poistných plnení. K tomu sa pridáva naozaj vysoké daňové a odvodové zaťaženie poisťovní či rastúce náklady spojené so zdravotnou starostlivosťou po nehodách či nárokovanie si nevyspytaľnej výšky tzv. nemajetkovej ujmy. V poslednom období štát zvýšil povinný odvod na záchranné zložky z 8 % na 10 %, máme vyššiu DPH, vyššiu sadzbu dane z príjmov pre veľké firmy z 21 % na 24 % či miliónové sumy na transakčnú daň. Všetky tieto náklady sa v konečnom dôsledku niekde prejavia.

A, samozrejme, potom je tu samotný motorista a jeho vozidlo a ich posudzovanie poisťovňami z hľadiska rizika. Poisťovňa analyzuje a vyhodnocuje mnohé faktory a parametre a vytvára rizikové profily početných skupín klientov. Jednoducho, cenu ovplyvňuje predovšetkým pravdepodobnosť vzniku a výšky škody. Preto sa často stáva, že dvaja rozdielni ľudia s rovnakými autami dostanú rozdielnu cenu PZP alebo, naopak, dvaja vekovo a bydliskom rovnakí vodiči s rozdielnymi autami platia celkom rôzne poistné. A tieto rozdiely sú aj v jeden a tej istej poisťovni.

Keďže cez Superpoistenie.sk vidíme veľké množstvo reálnych ponúk PZP, čo dnes najviac rozhoduje o tom, koľko konkrétny motorista za poistenie zaplatí – a existuje spôsob, ako môže vodič svoju cenu PZP znížiť?

Veľa faktorov motorista priamo ovplyvniť nevie. Čo však ovplyvniť vie, je to, od koho si PZP kúpi. Každá poisťovňa si riziko a pravdepodobnosť škody konkrétneho držiteľa vozidla vyhodnocuje trochu inak. Preto môže byť jedna poisťovňa pre konkrétneho vodiča výrazne lacnejšia, zatiaľ čo pri inom vodičovi môže byť situácia úplne opačná. Hodnotenie rizika a konkurencie je permanentný proces poisťovní – a najmä v produkte PZP je práca s cenotvorbou pre rôzne kategórie vodičov veľmi senzitívna až empatická. Naša háklivosť na cenu tohto povinného produktu na jednej strane a snaha poisťovní byť profitabilní, ale zároveň zaujať široké spektrum menej rizikových motoristov na strane druhej, spôsobuje cenové rozdiely medzi poisťovňami v čase. Preto má zmysel ponuky porovnávať.

Zároveň by som sa nepozeral iba na výslednú cenu. Rozdiel medzi ponukami môže byť relatívne malý, ale jedna poistka môže obsahovať lepšie asistenčné služby alebo zaujímavé doplnkové krytia. Najlacnejšie PZP teda nemusí byť automaticky najvýhodnejšie.

Ak by ste mali dať motoristom jednu praktickú radu pred úplným zavedením nového systému, čo by mal každý majiteľ vozidla urobiť už teraz?

Pozrite sa, aké vozidlá máte evidované a či je pri nich všetko v poriadku. Ak auto používam, skontrolujem si, či mám platné PZP a správne údaje. Ak mám niekde staré auto, motorku, príves či iné vozidlo, ktoré už roky nepoužívam, zreálnim si jeho stav v evidencii.

Netreba čakať, kým príde výzva alebo pokuta. LEX PZP má priniesť poriadok do systému, ktorý nám roky veľmi dobre nefungoval. A myslím si, že nielen pre štátnu evidenciu vozidiel, ale aj pre motoristov je teraz správny čas dostať svoje povinnosti pod kontrolu.

Vyrátajte si cenu poistného na Superpoistenie.sk

Advertoriál pripravený v spolupráci so Superpoistenie.sk.